建行副行长纪志宏:国有大型银行数字化转型行(2)
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【关键词】
【摘要】整体而言,大型商业银行的数字化转型已经迈过了业务线上化的阶段,对于数字化的理解也已经较成体系,进入了生态化、智能化阶段,业务触及社会生产
整体而言,大型商业银行的数字化转型已经迈过了业务线上化的阶段,对于数字化的理解也已经较成体系,进入了生态化、智能化阶段,业务触及社会生产各个角落,成为拥有数字技术落地最为丰富的行业场景。大型商业银行数字化承担着金融供给侧结构性改革和推动数字经济发展双重使命。
另一方面,大型商业银行自身还需要面向未来进行一些有益探索。
国有大型商业银行对于科技的重视程度前所未有,数字化已经成为转型共识。2021年,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的金融科技投入分别达到259.87亿元、205.32亿元、186.18亿元、235.76亿元,均创历史新高。大型商业银行的数字化转型可追溯到2012年前后。当时面临经济新常态以及互联网金融冲击,大型商业银行开始认识到金融科技的重要意义。经过近十年的深耕和发展,大型商业银行数字化蓝图初现。
三是管理数字化开始起步。一般而言,管理数字化比业务数字化难度大,涉及内部流程、体制机制的转变。管理数字化是数字化转型的更高阶段。目前,大型商业银行的管理数字化已经起步。例如,建设银行已经开始将RPA技术嵌入业务场景与流程中,提升网点日常运营及管理的自动化和智能化水平。截至2021年12月末,建设银行RPA完成760项应用上线,累计运行应用1162项,全年节省工时271万个小时。部分金融市场业务实现交易流程线上化,提高了交易自动化处理能力,也减轻了交易员线下操作的负担。相对业务管理而言,大型商业银行在风险管理方面的数字化走得更快。一方面,风险领域对模型、数据的应用较早,数字化基础较好;另一方面,外部风险日益复杂,要求银行采取更高效的数字化手段来防控风险。建设银行已经开始探索资产质量可视化、成本核算精细化、风险监测自动化等管理系统构建工作。
数字经济背景下的社会价值分配逻辑有其独特性,数据和技术发挥了更大的作用。当前,全球经济金融格局快速演变,数字技术发展水平已经成为国家竞争力的重要标志。国有大型商业银行应当放眼世界、加速转型,争当金融数字化的排头兵、先锋队,为国家“十四五”金融改革添砖加瓦。
三是人才队伍建设是长期任务。银行数字化相关的队伍建设仍处于起步阶段。数字化的核心是数字产品、数据挖掘、数据建模,背后则是人的数据素养。目前,无论是数据建模能力、敏捷迭代能力,还是场景拓展能力、平台运营能力,都还无法满足银行深度数字化的基本需要。传统商业银行员工构成中,具有数字化专业背景的人才占比不高,具有数字化经营经验的相对更少,队伍结构亟须调整。现实中,传统商业银行对数字化人才的能力要求和画像还不够清晰。近年来,大型商业银行加大了对科技人才的招聘和引入,但整体人才缺口还是较大。更进一步地,技术人员的知识背景、行事风格有所不同,人才聚来之后,如何配置、使用也较为关键。从长远来看,大型商业银行还需要形成一套完整的科技人才培养体系。
文章|《中国金融》2022年第12期
二是探索行业级平台建设。我国大型商业银行数字化作出的努力基本都是聚焦于自身的业务或者客户,很少有行业级的创新应用出现,即银行数字化没有改变行业的经营模式或业态格局。在产业互联网发展背景中,行业级的互联互通将是必然趋势。银行同质化经营的竞争业态可能会很快被打破,并涌现出几家定义行业竞争新格局的银行。例如,花旗银行开发的小微企业服务平台,主要的搭建目标是在中小银行和小微企业之间建立联系,依靠自身经验和能力成为银行同业的问题解决者。而这正是我国大型商业银行需要承担的使命和责任。面向同业,可以考虑探索建立一个行业级的金融信息共享平台,替代现有的信息服务商,实现金融数据价值的重新归集和再分配,而区块链技术提供了现实的解决方案;面向客户,可以考虑统筹建立与客户信用绑定的交易信息共享平台以及前沿技术开源平台,打通银行与产业、创新之间的信息壁垒,实现服务协同。
二是场景生态进一步丰富。过去几年,银行对于场景生态的布局主要是基于既有业务的线上覆盖。目前,大型商业银行已经理解了数字化生态的内涵,开始从线上、非金融活动中探索以客户为中心的生态体系。建设银行推出了智慧政务、智慧工商联、“建行生活”等诸多非金融平台,并通过非金融服务,开始形成各类生态场景循环。截至2021年末,“建行生活”APP实现全行326个城市推广面客,平台累计注册用户突破3500万户,日活跃用户213万户,累计上架16万家商户门店,日均新开数字信用卡超万张,相当于3000多个网点产能。大型商业银行能力较强,尤其是随着数字人民币的试点推广,不断拓展银行数字生态的场景外延。2021年末,建设银行对公母钱包数、对公落地场景数、当年累计交易金额等多项指标排名同业第一;个人钱包总数、商户门店数等指标居同业第二。
文章来源:《现代经济信息》 网址: http://www.xdjjxxzz.cn/zonghexinwen/2022/0630/1030.html